Депозиты граждан от 100 млн рублей могут направить на поддержку проблемных банков

Центробанк России считает, что богатые вкладчики должны поддержать терпящие бедствие банки. Регулятор предложил депозиты размером от 100 тыс. рублей и выше, которые «зависли» в проблемных банках, направлять на их санацию.

Эту идею озвучил заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев, который заявил, что так называемый механизм bail-in (с англ. – «залог в пользу») снимет непосильную нагрузку с Агентства по страхованию вкладов и «поможет вкладчикам – держателям крупных сумм сохранить свои средства сверх страховой суммы». «Сейчас в случае санации вкладчик гарантированно получает только застрахованные 1,4 миллиона рублей, а вся остальная часть – под вопросом. Bail-in может рассматриваться как дополнительная компенсация», — считает представитель Минфина. При этом он отметил, что речь идет исключительно о санируемых, фактически прекративших свою работу банках.

По идее, предложенной регулятором, крупные вклады частных лиц на суммы от 100 млн рублей в рамках нового механизма bail-in могут в принудительном порядке подвергнуться конвертации, то есть переводу в субординированные займы или уставный банковский капитал. Чиновник полагает, что физические лица, имеющие такие крупные вклады, по сути, ничем не отличаются в экономическом плане от лиц юридических, или компаний и предприятий. Однако, по мнению экспертов, данная логика спорная и основывается исключительно на арифметических показателях, при этом никак не подкрепляется законодательно и имеет серьезные бреши в юридическом плане.

По предварительным подсчетам, речь может идти примерно о 0,5% всех российских вкладчиков, или о 15–20 тыс. вкладчиков-мультимиллионеров. Эксперты отмечают, что большая часть таковых сосредоточена в первой пятерке банков России (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ФК «Открытие» и ВТБ 24), и предупреждают, что нынешняя инициатива может привести к стремительному перетеканию крупнейших активов в госбанки страны.

Впрочем, пилюлю пытаются подсластить и придать спорной процедуре цивилизованный характер. Так, первый зампред ЦБ РФ Алексей Симановский утверждает: «Применительно к физлицам мы исходим из того, что в принципе физлица могли бы быть участниками этой процедуры, но только в тех случаях, когда это в их интересах». Представитель регулятора уверяет, что механизм bail-in может быть выгодным и в итоге вкладчики могут получить больше, чем при закрытии и ликвидации банка. «Если это для них выгодно, то тогда это возможно. Вопрос о пороговой цифре – отдельный. В моем представлении, все равно нижний порог в законе должен быть», — заявляет Симановский.

Сегодня механизм bail-in не предусмотрен российскими законами, однако предложение решить проблемы банков за счет депозитов крупных вкладчиков не дает регуляторам покоя. Тем более что по мере увеличения количества отозванных лицензий «дыра» в бюджете АСВ растет – еще в конце прошлого года агентство обратилось к ЦБ с просьбой выделить дополнительно 140 млрд рублей для выплат возмещений по вкладам. За прошедший год лицензий лишились более 60 кредитных организаций страны, при этом одним из самых крупных банкротов стал Внешпромбанк, который «задолжал» своим вкладчикам и кредиторам свыше 187 млрд рублей.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина также считает, что использование bail-in в ряде случаев позволит не отзывать лицензию, а сохранить жизнеспособность банка. Что и произошло, например, при санации кипрского Bank of Cyprus, кредиторы и крупные вкладчики которого в принудительном порядке стали его собственниками. Тогда кипрские власти конвертировали в акции банка вклады граждан, превышающие 100 тыс. евро.

Эксперты обращают внимание властей на то, что в российском законодательстве нет соответствующих норм, которые позволили бы легитимно применять bail-in, – например, четко прописанной процедуры конвертации долгов в ценные бумаги, отсутствуют также статус и полномочия банка, которому проблемная кредитная организация на период санации передает свои активы. Соответственно, предстоит гигантская работа по изменению и дополнению полномочий ЦБ РФ и АСВ, внесению важных поправок в закон «О банках и банковской деятельности», в Гражданский кодекс, в закон о банкротстве, в закон об АО и т. д.

Судьбу вкладчиков-мультимиллионеров регуляторы обещают решить буквально за пару ближайших месяцев – в течение этого срока Минфин и ЦБ РФ предполагают доработать поправки в законодательство, которые разрешат использовать в России при санации банков средства их кредиторов, или так называемый механизм bail-in.

Лучшее в разделах
Спецпредложения по вкладам
Вклады с высшим рейтингом

Все Предложения

Поздравляем, вы успешно зарегистрированы !

На ваш почтовый адрес было отправлено письмо с подтверждением.  Для завершения регистрации пройдите по ссылке в письме.