​Обзор событий на рынке вкладов. Ноябрь-2016. Часть 2

Максимальная ставка топ-10 банков вновь снизилась. Регулятор определил базовый уровень доходности вкладов на декабрь. Четыре банка остались без лицензии. Порядка 30 банков снизили доходность вкладов. В этой статье вы сможете подробнее узнать об этих и других важных событиях, произошедших на рынке вкладов во второй половине ноября.

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду ноября составила 8,67%. Напомним, что Банк России рекомендует кредитным организациям не превышать уровень этой ставки более чем на 3,5 процентного пункта. В топ-10 входят следующие кредитные организации: Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, Ханты-Мансийский Банк «Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Банк России определил базовый уровень доходности вкладов в рублях, долларах США и евро на декабрь 2016 года: депозитов до востребования — 6,835%, 0,521% и 0,429% соответственно, вкладов на срок до 90 дней — 9,231%, 0,601% и 0,133%, на срок от 91 до 180 дней — 9,283%, 1,028% и 0,134%, от 181 дня до года — 9,355%, 1,944% и 0,303%, на срок свыше года — 9,722%, 2,435% и 0,560%. Данные ставки являются ориентиром для определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Банки, чьи максимальные ставки по вкладам превышают базовый уровень доходности более чем на 2 п. п., перечисляют в фонд повышенные взносы.

16 ноября отозвана лицензия у банка «Экспресс-Кредит». Выплаты вкладчикам будет производить банк «ФК Открытие» с 30 ноября 2016 года. Так, за выплатой страхового возмещения на сумму около 3,4 млрд рублей могут обратиться порядка 3,8 тыс. вкладчиков. 18 ноября 2016 года отозваны лицензии у НЗБанка, банка «Метрополь» и Олма-Банка. Вкладчикам первого банка возмещение выплатит Росгосстрах Банк, второго — Россельхозбанк, третьего — Локо-Банк. Выплаты начнутся 2 декабря. Согласно полученному реестру обязательств, за выплатой страхового возмещения могут обратиться порядка 2,5 тыс. вкладчиков банка «Метрополь» (на сумму около 1,8 млрд рублей), примерно 50 вкладчиков Олма-Банка (приблизительно 490 тыс. рублей) и примерно 3 тыс. вкладчиков НЗБанка (около 1,4 млрд рублей).

В конце ноября начались выплаты вкладчикам банка «Камский Горизонт», у которого была отозвана лицензия 3 ноября 2016 года. Согласно полученному реестру обязательств, в данный банк за выплатой страхового возмещения на сумму около 371,2 млн рублей могут обратиться порядка 950 вкладчиков.

По данным АСВ, на 28 ноября 2016 года в стране насчитывается 524 действующих банка, имеющих лицензию на работу с физическими лицами. Следует добавить, что с 17 ноября 2016 года в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов включен АйСиБиСи Банк, 100-процентная «дочка» одного из крупнейших китайских банков — государственного Industrial and Commercial Bank of China.

АСВ подготовило анализ развития рыка вкладов физлиц в III квартале 2016 года. Так, объем средств населения в банках увеличился на 255,6 млрд рублей (на 1,1%) до 23 трлн 318,3 млрд рублей (в III квартале 2015 года вклады увеличились на 1 трлн 322,6 млрд рублей, или на 6,6%). Без влияния валютной переоценки увеличение вкладов в III квартале 2016 года составило 1,5%.

В целом с начала года общий объем вкладов увеличился на 99,2 млрд рублей, или на 0,4% (в январе — сентябре 2015 года рост на 2 трлн 662,2 млрд рублей, или на 14,3%). Без учета валютной переоценки рост составил 4,1%.

Общий объем застрахованных средств в банках за это время увеличился на 312,0 млрд рублей (на 1,4%) до 23 трлн 41,7 млрд рублей. Объем застрахованных вкладов с начала года увеличился на 151,8 млрд рублей (на 0,7%).

Основными причинами снижения сберегательной активности в течение 2016 года стали сокращение реальных располагаемых доходов населения, а также снижение процентных ставок по вкладам.

Средний размер вклада по банковской системе (без учета счетов до 1 тыс. рублей) на 1 октября 2016 года составил 164 тыс. рублей, увеличившись по сравнению с началом года на 5,2%.

В III квартале 2016 года доля депозитов в иностранной валюте не изменилась, составив 25,6% на 1 октября.

Доля долгосрочных вкладов свыше одного года незначительно увеличилась — с 48,3% до 48,7%. Доля вкладов, размещенных на срок до одного года, уменьшилась — с 36,1% до 34,5%. Доля вкладов до востребования увеличилась — с 15,7% до 16,8%.

Более подробный отчет можно найти на официальном сайте АСВ.

Ставки по вкладам продолжают уменьшаться, хотя темп несколько снизился. Так, за вторую половину ноября 2016 года порядка 30 банков снизили доходность вкладов. Это Локо-Банк, Фора-Банк, «Рублев», Торговый Городской Банк, ВТБ Банк Москвы, «Венец», Кредпромбанк, «Венец», «Возрождение» и др.

За это время девять кредитных учреждений увеличили ставки по ряду вкладов или всей своей депозитной линейки: Уральский Банк Реконструкции и Развития, Райффайзенбанк, Межрегиональный Промышленно-Строительный Банк, Эксперт Банк, Кредит Европа Банк, Уралкапиталбанк, Банк Жилищного Финансирования, Юниаструм Банк и банк «Новопокровский».

Также за это время на рынке появились новые депозитные продукты. Например, банк «Сибэс» предлагает вклад «Новогодний марафон», московский банк «Солидарность» — «Новогодний подарок», банк «Российский Капитал» — «Приумножить доход», банк «Советский» — «Новогодний подарок», банк «Калуга» — «Новогодний каприз», Локо-Банк — «Ледниковый период» и т. д.

Доходность по вкладам продолжит снижаться, но только более медленными темпами.

Спецпредложения по вкладам
Вклады с высшим рейтингом

Все Предложения

Поздравляем, вы успешно зарегистрированы !

На ваш почтовый адрес было отправлено письмо с подтверждением.  Для завершения регистрации пройдите по ссылке в письме.