Обзор событий на рынке вкладов. Октябрь-2016. Часть 2

Фото: Fotolia/COSPV

В банке «Пересвет» регулятор ввел на шесть месяцев мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка и назначил временную администрацию. Еще четыре банка остались без лицензии. Ставки по вкладам продолжили падение. В организационной структуре Агентства по страхованию вкладов ожидаются изменения. В этой статье вы сможете подробнее узнать об этих и других важных событиях, произошедших на рынке вкладов во второй половине октября.

Средняя максимальная ставка топ-10 банков по вкладам за вторую декаду октября немного выросла, на 0,13 процентного пункта, и составила 8,79%. Но за третью декаду октября ставка опять снизилась, на этот раз до отметки 8,78%. Напомним, что Банк России рекомендует кредитным организациям не превышать уровень этой ставки более чем на 3,5 п. п. В топ-10 входят следующие кредитные организации: Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, Ханты-Мансийский Банк «Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Банк России определил базовый уровень доходности вкладов в рублях, долларах США и евро на ноябрь 2016 года: депозитов до востребования — 7,135% (в октябре — 6,993%), 0,869% (0,807%) и 0,718% (0,722%) соответственно, вкладов на срок до 90 дней — 9,394% (9,439%), 0,514% (0,630%) и 0,120% (0,392%), на срок от 91 до 180 дней — 9,272% (9,262%), 1,060% (1,054%) и 0,228% (0,415%), на срок от 181 дня до года — 9,678% (10,008%), 2,024% (2,082%) и 0,461% (0,544%), на срок свыше года — 9,758% (10,191%), 2,397% (3,006%) и 0,953% (1,490%). Данные ставки являются ориентиром для определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Банки, чьи максимальные ставки по вкладам превышают базовый уровень доходности более чем на 2 п. п., перечисляют в фонд повышенные взносы.

С 1 ноября 2016 года в Агентстве по страхованию вкладов будут произведены изменения в организационной структуре. Так, с 1 декабря 2016 года заместитель генерального директора АСВ А. Г. Мельников покинет свой пост и выйдет из состава правления агентства.

Во второй половине октября несколько банков прекратили свою деятельность. Так, 21 октября ЦБ РФ ввел в банке «Пересвет» мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка и назначил временную администрацию по управлению банком сроком на шесть месяцев. Страховые выплаты вкладчикам начнутся 7 ноября 2016 года. Банком-агентом назначен банк «ФК Открытие».

25 октября 2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций у банка «Финансовый Капитал». Страховые выплаты вкладчикам этой кредитной организации начнутся 8 ноября 2016 года через Росгосстрах Банк.

С 27 октября 2016 года лишены лицензии Вестинтербанк, Кубанский Универсальный Банк и Энтузиастбанк. Выплаты начнутся не позднее 10 ноября 2016 года. По первому банку выплаты будет производить банк «ФК Открытие», по второму — «Уралсиб», по третьему — Россельхозбанк.

Ставки по вкладам в кредитных организациях продолжили снижение. За данный отрезок времени чуть более 70 финучреждений снизили доходность по депозитам. Среди них ВТБ 24, ОТП Банк, Локо-Банк, Газэнергобанк, Тинькофф Банк, СДМ-Банк, Фора-Банк, Татфондбанк, Новикомбанк, Московский Кредитный Банк, Совкомбанк и многие другие.

Несколько банков увеличили ставки. Например, банк «Миръ» повысил ставки по вкладам в рублях на 1—3 п. п. и в долларах на 1 п. п.; Международный Банк Развития — в рублях на 3,8—5 п. п., в долларах на 0,9—1 п. п., в евро на 0,7—1,1 п. п.; Конфидэнс Банк — в рублях на 0,09—0,5 п. п., в долларах на 0,5 п. п. и в евро на 0,25—0,5 п. п.; банк «Глобэкс» — в долларах на 0,3 п. п. и в евро на 0,75 п. п.

За это время на рынке появились новые депозитные продукты. Так, Россельхозбанк предложил вклад «Проценты вперед». Открыть его можно в рублях на 395 и 540 дней. Доходность составит 7,2% и 7,4% годовых соответственно. Минимальная сумма — 3 тыс. рублей. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Досрочное расторжение — по ставке вклада до востребования. Предложение действует до 28 февраля 2017 года. Проценты за весь срок размещения вклада выплачиваются единовременно в первый рабочий день, следующий за днем зачисления суммы депозита на счет по вкладу.

ВТБ Банк Москвы ввел «Сезонный» вклад. Оформить его можно по 31 января 2017 года на срок 400 дней. Депозит предусматривает четыре равных периода начисления процентов. Процентная ставка за первый период составит 10%, за последующие периоды — 7,5% годовых. Средняя годовая ставка за полный срок размещения средств — 8,12%. Минимальная сумма первоначального взноса установлена в размере 100 тыс. рублей. Проценты причисляются к основной сумме вклада по окончании каждого процентного периода. Пополнение и расходные операции запрещены. При досрочном расторжении проценты за каждый полный период выплачиваются по ставке 7,5% годовых.

Банк «Ак Барс» предлагает оформить вклад «Праздничный процент». Предложение действует до 31 декабря 2016 года. Срок размещения — три, шесть месяцев или год. Минимальная сумма первоначального взноса — 30 тыс. рублей. Средства привлекаются под 9,2—9,3% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно на счет до востребования. Допвзносы в сумме от 5 тыс. рублей можно вносить в течение первых двух месяцев по депозитам, открытым на шесть месяцев и на один год. Максимальная сумма пополнения равна трехкратной величине первоначального взноса. Расходные операции запрещены. Досрочное расторжение — по ставке вклада до востребования.

Доходность по вкладам в ближайшей перспективе продолжит снижаться. Предпосылок для роста ставок на рынке нет. Интересно отметить, что в конце октября заместитель министра финансов Алексей Моисеев заявил о том, что ведомство прорабатывает варианты введения налога на доходы по вкладам физлиц. Чуть позже он уточнил, что в правительстве этот вопрос не обсуждается и Минфин сейчас не занимается разработкой соответствующего законопроекта.

Вклады месяца
Вклады с высшим рейтингом

Все Предложения

Поздравляем, вы успешно зарегистрированы !

На ваш почтовый адрес было отправлено письмо с подтверждением.  Для завершения регистрации пройдите по ссылке в письме.