Обзор событий на рынке вкладов. Август-2016. Часть 2

Обзор событий на рынке вкладов. Август-2016. Часть 2

Максимальная ставка топ-10 банков вновь снизилась. Регулятор определил базовый уровень доходности вкладов на сентябрь. Три банка остались без лицензии. Порядка 70 банков снизили доходность вкладов. В этой статье вы сможете подробнее узнать об этих и других важных событиях, произошедших на рынке вкладов во второй половине августа.

Максимальная ставка топ-10 банков по вкладам за вторую декаду августа после незначительного роста в первой декаде (на 0,01 процентного пункта, до отметки 8,83%) вновь снизилась и составила 8,74%. Напомним, что Банк России рекомендует кредитным организациям не превышать уровень этой ставки более чем на 3,5 п. п. В топ-10 входят следующие кредитные организации: Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, Ханты-Мансийский Банк «Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Банк России определил базовый уровень доходности вкладов в рублях, долларах США и евро на сентябрь 2016 года: депозиты до востребования — 6,994%, 0,989% и 0,812% соответственно, вклады на срок до 90 дней — 9,258%, 0,695% и 0,420%, на срок от 91 до 180 дней — 9,171%, 1,098% и 0,517%, на срок от 181 дня до года — 10,142%, 2,130% и 0,954%, на срок свыше года — 10,476%, 2,853% и 1,650%. Данные ставки являются ориентиром для определения размера взносов кредитных организаций в фонд страхования вкладов. Банки, чьи максимальные ставки по вкладам превышают базовый уровень доходности более чем на 2 п. п., перечисляют в фонд повышенные взносы.

Во второй половине августа Банк России отозвал лицензии у трех кредитных организаций: 16 августа — у Русского Трастового Банка, 18 августа — у БайкалБанка, 22 августа — РУБанка. Клиентам первого банка выплаты будет производить ВТБ 24, второго — Сбербанк и РНКБ Банк, третьего — Россельхозбанк, банк «ФК Открытие» и РНКБ.

Согласно полученным реестрам обязательств, за страховыми выплатами на сумму около 2,9 млрд рублей могут обратиться примерно 3 тыс. вкладчиков Русского Трастового Банка, за 7,1 млрд рублей — порядка 40,6 тыс. вкладчиков БайкалБанка и за 1,28 млрд — около 5,2 тыс. вкладчиков РУБанка.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) планирует до конца сентября выплатить возмещения всем реальным вкладчикам Арксбанка (лицензия отозвана 19 июля 2016 года). По данным на 30 августа 2016 года, в АСВ поданы заявления от 27 103 вкладчиков, по 13 861 из них приняты положительные решения о внесении изменений в реестр на сумму 13,211 млрд рублей. Напомним, что данный банк скрывал от регулятора реальные сведения об обязательствах перед физлицами.

По данным АСВ на 26 августа 2016 года, в стране насчитывается 545 действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами.

Ставки по вкладам по-прежнему снижаются. Так, за этот период порядка 70 банков уменьшили доходность вкладов. Это ВТБ 24, «Сибэс», Локо-Банк, Альфа-Банк, Военно-Промышленный Банк, Финпромбанк, ОТП Банк, УБРиР, Новикомбанк, Совкомбанк, «Советский», Московский Кредитный Банк и др.

За это время несколько банков, в основном региональных, увеличили ставки: Булгар Банк, банк «Акцент», Чувашкредитпромбанк, «Уралсиб», «Вологжанин», Уралкапиталбанк, «Енисей» и Юниаструм Банк. К примеру, Юниаструм Банк увеличил ставки по вкладам «Перспектива» и «Прогресс» на 1,1 п. п. Сроки размещения накоплений: три, шесть, девять месяцев или один год. Проценты выплачиваются ежемесячно или в конце срока. Минимальная сумма всех депозитов — 10 тыс. рублей. Предусмотрено пополнение. Банк «Уралсиб» увеличил ставку по вкладу «Летний хит» (от 50 тыс. рублей, на 300 дней). Продукт предусматривает три равных периода начисления процентов. Средняя процентная ставка за полный срок размещения средств увеличилась с 8,33% до 8,67% годовых. Проценты капитализируются по окончании каждого процентного периода. Приходные и расходные операции запрещены. При досрочном расторжении ранее капитализированные проценты сохраняются.

Ряд банков ввели в свои депозитные линейки новые продукты. Например, банк «Калуга» предлагает открыть новый вклад в рублях «Каприз» на два года. В течение первого года хранения средств доход начисляется под 8%. Со второго года ставка снижается до 7%. Доход за полный срок размещения составит 7,5% годовых. Риабанк предлагает вклад «Осень в городе». Срок депозита в рублях — 30, 90, 181, 270 и 367 дней, в долларах — 90, 181, 270 и 367 дней, в евро — 181, 270 и 367 дней. В рублях доходность составит 3—10,7%, в долларах — 0,25—2%, в евро — 0,25—1,65% годовых. В Ланта-Банке появился рублевый сезонный вклад «Золотой сезон» сроком на шесть и 12 месяцев, доходность составит 8—10% годовых. Открыть депозит можно до 30 сентября. Банк «Оранжевый» ввел «Удачный вклад» в рублях, он принимается на два года под 10,75% годовых. Краснодарский Крайинвестбанк предложил рублевый «Управляемый» вклад. Срок размещения — 400 дней. Средства привлекаются под 9% годовых. Предложение действует до 30 ноября 2016 года. Новый вклад появился и в Курскпромбанке. Это сезонный продукт «Яблочный спас», он открывается по 30 сентября 2016 года. Оформляется на два года и предусматривает четыре равных периода начисления процентов. Процентная ставка за первый период составит 5%, за второй — 7%, за третий — 8%, за четвертый — 8,5% годовых. Средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения средств — 7,13%.

16 сентября состоится очередное заседание совета директоров Банка России по ключевой ставке. Многие эксперты рынка полагают, что есть высокая вероятность того, что регулятор снизит ставку на 0,5 п. п. Если такое решение будет принято, то это, скорее всего, ускорит падение доходности вкладов.

Спецпредложения по вкладам
Вклады с высшим рейтингом

Все Предложения

Поздравляем, вы успешно зарегистрированы !

На ваш почтовый адрес было отправлено письмо с подтверждением.  Для завершения регистрации пройдите по ссылке в письме.