Обзор событий на рынке вкладов. Июль-2016. Часть 2

Восемь банков лишились лицензии. Ключевая ставка сохранилась на прежнем уровне 10,5%. Ставки по вкладам продолжили падение. В этой статье вы сможете подробнее узнать об этих и других важных событиях, произошедших на рынке вкладов во второй половине июля.

ЦБ РФ опубликовал на своем сайте статданные по вкладам за июнь, согласно которым объем депозитов населения в банках за прошлый месяц вырос на 0,6% (или плюс 1,3% без учета валютной переоценки) и составил 23,1 трлн рублей. Но с начала года объем депозитов уменьшился на 0,7% (без учета валютной переоценки данный показатель вырос на 2,8%).

Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам в первой декаде июля достигла отметки 9,13%. За вторую декаду месяца, впервые с июня 2014 года, ставка опустилась ниже 9% и составила 8,85%. Напомним, что Банк России рекомендует кредитным организациям не превышать уровень этой ставки более чем на 3,5 процентного пункта. В топ-10 входят следующие кредитные организации: Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, Ханты-Мансийский Банк «Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

29 июля по итогам очередного заседания совета директоров Банка России ключевая ставка осталась без изменений — 10,5%. Следующее совещание запланировано на 16 сентября. Эксперты полагают, что, возможно, осенью регулятор снизит данный индикатор на 50 базисных пунктов.

Во второй половине июля восемь банков лишились лицензии. С 14 июля — Ринвестбанк, с 19 июля — Арксбанк, с 21-го — «Стратегия» и «АББ», с 22-го — «Кредит-Москва», с 27-го — «БФГ-Кредит», с 28 июля — банки «Терра» и «Кредо Финанс». Ринвестбанк по величине активов занимал 304-е место в банковской системе РФ. Страховые выплаты вкладчикам этой кредитной организации начались 28 июля через Россельхозбанк, Ханты-Мансийский Банк «Открытие» и «Уралсиб». Согласно полученному реестру обязательств, за выплатами на сумму около 5 млрд рублей могут обратиться порядка 8,5 тыс. вкладчиков. По Арксбанку выплаты будут осуществляться со 2 августа 2016 года. Банком-агентом назначен Сбербанк. По «Стратегии» выплаты начнутся с 4 августа, через ВТБ 24 и «Россельхозбанк». Вкладчики банка «Кредит-Москва» смогут обратиться за выплатами в Сбербанк с 5 августа. По «БФГ-Кредиту» возмещение продолжит выплачивать Сбербанк. Напомним, что в банке «БФГ-Кредит» с 12 апреля 2016 года начала действовать временная администрация Банка России. 27 апреля 2016-го ЦБ был введен трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. АСВ оценивает объем выплат по этому банку в сумму до 22 млрд рублей. Вкладчикам банка «Кредо Финанс» выплаты начнутся не позднее 11 августа 2016 года. Банк-агент будет назначен не позднее 3 августа. Банки «АББ» и «Терра» не являются участниками системы страхования вкладов.

Ставки по вкладам в кредитных организациях продолжили снижение. Так, за данный отрезок времени порядка 90 финучреждений снизили доходность по депозитам. Если в первой половине июля ставки уменьшил самый крупный банк России — Сбербанк, то во второй за ним следом откорректировал доходность по вкладам четвертый банк по величине активов — ВТБ 24. Он снизил ставки по депозитам «Выгодный», «Накопительный» и «Комфортный». Первый теперь принимается под 5,8—8% в рублях, 0,05—1,7% в долларах, 0,01—0,35% в евро (прежде — под 6,3—8,5%, 0,1—1,95% и 0,01—0,7% соответственно). Второй вклад можно открыть в рублях под 4,75—7,7%, в долларах — под 0,01—1,4%, в евро — под 0,01—0,15% (ранее — под 4,75—8%, 0,05—1,85% и 0,01—0,55%). Третий вклад открывается под 0,1—0,6% в долларах и 0,01—0,05% в евро (до этого — под 0,4—1,5% и 0,01—0,45%); при первоначальном взносе от 700 тыс. до 1 млн рублей процентная ставка в рублях теперь составляет 4,75—5,75% (прежде — 5,15—5,75%). Также за этот период времени снизили ставки по рублевым вкладам и/или депозитам в инвалюте следующие банки: Газпромбанк, «Сибэс», «Возрождение», Хоум Кредит Банк, Уральский Банк Реконструкции и Развития, Юниаструм Банк, СМП Банк, Московский Кредитный Банк, Локо-Банк, НБ «Траст», Трансстройбанк, Финпромбанк, Московский Областной Банк, Военно-Промышленный Банк, Темпбанк, Интерпрогрессбанк и многие другие. К примеру, в рублях Газпромбанк снизил ставки на 0,3—0,8 п. п., «Возрождение» — на 0,8—1,3 п. п., «Сибэс» — на 0,5 п. п., Хоум Кредит Банк — на 0,5—1 п. п. УБРиР и МКБ по вкладам в рублях уменьшили доходность на 0,25 п. п., в евро — на 0,25 и 0,5 п. п. соответственно. Кроме того, УБРиР снизил ставки в долларах на 0,25 п. п.

Несколько банков увеличили ставки. К примеру, Уралкапиталбанк повысил ставку по рублевому депозиту «Максимальный 181» с 9,75% до 10,25% годовых. Финпромбанк изменил доходность вклада «Навстречу лету» в рублях. Срок депозита составляет 549 дней и разделен на три периода начисления процентов: с первого по 183-й день — 11%, со 184-го по 367-й день — 11,5%, с 368-го по 549-й — 10,5%. Средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения депозита теперь составляет 11%, ранее — 10,75%.

За это время на рынке появились новые депозитные продукты. Интехбанк предложил новый пенсионный вклад «Мудрое решение» (срок — 372 дня, ставка — 8,9% годовых). Фора-Банк ввел мультивалютный вклад «Стратег». Он открывается одновременно в двух валютах: рублях и долларах. Срок — 367 дней. В рублях доходность составит 10,5%, в долларах — 1% годовых. Банк «МБА-Москва» ввел «Особый» вклад (на один год, под 11%). Вестинтербанк предлагает открыть новый вклад «Солнечный» (на год, под 11,6%). Россельхозбанк с 20 июля ввел сезонный вклад «Горячая пора». Он открывается на 540 дней. Проценты начисляются по периодам, средняя годовая ставка за полный срок размещения депозита составит 8,17%. Открыть вклад можно до 19 октября. Эксперт Банк предлагает открыть сезонный вклад «Удачное лето» (на год, 11,5%). Предложение действует до 31 августа 2016 года. Почта Банк ввел новые вклады «Доходный», «Накопительный» и «Почтовый». Первый и второй оформляются на срок 367 дней. Доходность — 8,25—8,5% и 7,6—8,3% годовых соответственно. Третий вклад открывается на срок 181 и 367 дней, под 8—9,5%. Газстройбанк ввел вклад «Удачный» (485 дней, 11,7% годовых) и некоторые другие.

Доходность по вкладам продолжит снижаться. Этому способствует не только повышение ставок страховых взносов для банков, но и профицит ликвидности в банковской системе.

Вклады месяца
Вклады с высшим рейтингом

Все Предложения

Поздравляем, вы успешно зарегистрированы !

На ваш почтовый адрес было отправлено письмо с подтверждением.  Для завершения регистрации пройдите по ссылке в письме.