Главные события на рынке вкладов. Июль-2016. Часть 1

Теперь два раза в месяц на нашем сайте будут освещаться самые интересные события на рынке вкладов. В этом обзоре мы расскажем о тех важных явлениях, которые произошли в первой половине июля 2016 года.

Максимальная ставка топ-10 банков по вкладам в рублях снизилась на 0,07 процентного пункта и составила 9,23% годовых. Такие данные на своем сайте опубликовал в июле регулятор. Напомним, что Банк России рекомендует кредитным организациям не превышать уровень этой ставки более чем на 3,5 п. п. В топ-10 входят следующие банки: Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-Банк, Ханты-Мансийский Банк «Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

С 1 июля 2016 года вступили в силу изменения (указание Банка России от 18 мая 2016 года № 4019-У) к указанию от 27 февраля 2014 года № 3194-У «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами». Теперь при расчете полной стоимости вкладов банки должны учитывать сумму пополнения вклада в течение соответствующего операционного дня, стоимость подарка/приза в размере самого дорогого и ряд других нюансов.

В первой половине июля два банка лишились лицензии. Так, 1 июля Банк России отозвал лицензию у Первого Чешско-Российского Банка (ПЧРБ). ЦБ посчитал, что санировать кредитную организацию нецелесообразно. По оценкам регулятора, «дыра» в капитале банка составляет 20 млрд рублей. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) продолжило выплаты вкладчикам этого банка через Ханты-Мансийский Банк «Открытие». Напомним, что с 24 марта 2016 года в банке была назначена временная администрация в лице АСВ. С 1 апреля 2016 года введен трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов и вкладчиков. Кроме того, агентство, изучив финансовое состояние банка-банкрота, не обнаружило в этой кредитной организации забалансовых вкладчиков. 7 июля была отозвана лицензия у ЕвроситиБанка. АСВ сообщило, что выплаты вкладчикам начнутся не позднее 21 июля 2016 года. Производиться они будут через Сбербанк.

В начале июля АСВ приступило к страховым выплатам вкладчикам Рускобанка и Приско Капитал Банка. По первому финучреждению они начались 5 июля. Напомним, что у Рускобанка лицензия была отозвана 21 июня. По данным АСВ, согласно полученному реестру обязательств от банка за выплатой страхового возмещения на сумму около 6,4 млрд рублей могут обратиться порядка 15,2 тыс. вкладчиков, в том числе около 1,1 тыс. вкладчиков, имеющих счета для предпринимательской деятельности, на сумму около 77,2 млн рублей. Банками-агентами выступили Сбербанк и РНКБ. При этом первый проводит выплаты вкладчикам, проживающим в любом из регионов России, кроме Крымского федерального округа, а второй — только жителям Крыма. С 13 июля начались страховые выплаты вкладчикам Приско Капитал Банка через Ханты-Мансийский Банк «Открытие» и Сбербанк. Согласно полученному реестру обязательств за возмещением на сумму около 2 млрд рублей могут обратиться порядка 3,5 тыс. вкладчиков. Напомним, что кредитная организация лишилась лицензии 29 июня. Клиентов бывшего банка распределили между банками-агентами исходя из их места жительства.

Для того чтобы определить, какой же банк-агент вам назначен, можно воспользоваться сервисом «Найти свой банк-агент». Он размещен на официальном сайте АСВ, в разделе «Страховые случаи».


По данным АСВ, на 7 июля 2016 года число банков — участников системы страхования вкладов (ССВ) составило 823. Из них 560 действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами; пять действующих кредитных организаций, ранее принимавших вклады, но утративших право на привлечение денежных средств физических лиц; 258 банков, находящихся в процессе ликвидации. Кроме того, агентство приводит на своем сайте интересную статистику. Количество страховых случаев на 1 июля 2016 года за все время работы ССВ составило 339. Размер страховой ответственности АСВ по банкам, в отношении которых наступил страховой случай, составляет 1,05 трлн рублей. Количество вкладчиков, имеющих право на страховое возмещение, — 5,92 млн человек. С момента создания АСВ 2,52 млн вкладчиков получили страховое возмещение в размере 1,03 трлн рублей.

В первой половине июля многие банки уменьшили доходность по своим депозитам, в их числе самый крупный банк России — Сбербанк. Он снизил ставки по вкладам в рублях и в валюте. Теперь, к примеру, депозит «Сохраняй» в зависимости от срока и суммы размещения открывается в рублях под 5,15—6,75% (ранее — под 5,5—7,3%), в долларах — под 0,01—1,35% (ранее — под 0,01—2%), в евро — под 0,01—0,3% (прежде — под 0,01—0,65%). «Управляй» можно разместить в рублях под 4,5—6,05% (вместо 5,05—6,5%), в долларах — под 0,01—0,85% (ранее — под 0,01—1,6%), в евро — под 0,01—0,05% (вместо 0,01—0,35%). «Пополняй» оформляется в рублях под 5,4—6,5% (прежде — под 5,95—6,95%), в долларах — под 0,01—1,15% (вместо 0,01—1,8%), в евро — под 0,01—0,2% (прежде — под 0,01—0,55%).

Кроме того, по рублевым вкладам снизили ставки: Международный Коммерческий Банк — на 0,5 процентного пункта, Конфидэнс Банк — на 0,12—0,43 п. п., Балтинвестбанк — на 0,25—1 п. п., Радиотехбанк — на 0,75 п. п., Тройка-Д Банк, Петербургский Социальный Коммерческий Банк и Чувашкредитпромбанк — на 0,25 п. п., Эксперт Банк — на 0,5 п. п., банк «Аверс» — на 0,75 п. п. и др. По ряду рублевых вкладов и/или депозитов в инвалюте снизили ставки: Финпромбанк, Интерпрогрессбанк, Татфондбанк, Банк БФА, Росбанк, Юниаструм Банк, Тинькофф Банк, Россельхозбанк, «Уралсиб» и т. д. В общей сложность более 90 кредитных организаций в первой половине июля внесли изменения в свои депозитные программы.

Были и те, кто повысил ставки. Росэнергобанк увеличил ставки по вкладам в рублях на 0,5 процентного пункта. Также повысил ставки по вкладам в рублях Совкомбанк. Депозиты «Проценты на проценты» и «Постоянный доход» теперь открываются под 8,8—9% годовых (ранее — под 7,8—8,8%). «Максимальный доход» — под 9,8—10% годовых (вместо 8,3—9,8%). Первоуральскбанк с 5 июля поднял ставки в долларах по продукту «Депозит». Средства можно разместить под 1,5—3,5% годовых (ранее — под 0,5—2,5%).

На рынке вкладов тренд на снижение ставок по депозитам физических лиц не останавливается. Банки продолжат поступательно уменьшать доходность вкладов. Многие эксперты рынка полагают, что банки привлекли достаточный объем вкладов и у них нет необходимости наращивать этот объем дальше.

Спецпредложения по вкладам
Вклады с высшим рейтингом

Все Предложения

Поздравляем, вы успешно зарегистрированы !

На ваш почтовый адрес было отправлено письмо с подтверждением.  Для завершения регистрации пройдите по ссылке в письме.