Банковский форум о вкладах и других продуктах на Вклад.ру
Банковский форум о вкладах и других продуктах на Вклад.ру > Юридический форум > База знаний. Статьи.
Регистрация
Ответ
 
Опции темы Опции просмотра
Старый 22.10.2016   #1
ptica
Administrator
 
Аватар для ptica
 
Регистрация: 08.07.2015
Сообщений: 20
По умолчанию Что такое ПСВ?

Полная стоимость вклада, или ПСВ, – что же это такое? Для чего нужна, что в себя включает? Какие изменения по расчету ПСВ вступили в силу с 1 июля 2016 года? Об этом пойдет речь в статье.

С 1 июня 2014 года российские банки стали размещать на своих официальных сайтах информацию о полной стоимости вкладов (ПСВ). Данное требование было введено указанием Банка России от 27 февраля 2014 года № 3194-У «О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами» для контроля за ценообразованием в сегменте банковских депозитов. В марте 2015 года в документ был внесен ряд правок, в частности была изменена формула расчета ПСВ. Они отражены в указании Банка России от 23 марта 2015 года № 3606-У. Важно отметить, что с 1 июля 2016 года указание дополнено еще несколькими значительными требованиями к расчету ПСВ (указание Банка России от 18 мая 2016 года № 4019-У). На этот раз формула не меняется, а добавляются уточнения к методике расчета ПСВ. Применение нового расчета начнется с раскрытия информации о процентных ставках по вкладам физических лиц за июнь 2016 года.

Итак, согласно требованиям Банка России, кредитные организации обязаны ежемесячно раскрывать информацию о полной стоимости вкладов по заключенным договорам, подлежащим обязательному страхованию, с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Показатель рассчитывается за месяц, предшествующий текущему.

Полная стоимость вклада высчитывается по специальной формуле с разбивкой по валютам – рубль, доллар США и евро, а также в разрезе сроков привлечения – до востребования, до 90 дней, от 91 до 180 дней, от 181 дня до года, свыше года. Все значения оформляются в таблицу установленного Банком России формата. Если в банке нет вкладов в каких-то валютах или сроках, в таблице проставляется в соответствующем поле прочерк.

Формула учитывает сумму процентов, которую банк обязан начислить и уплатить вкладчику по договору вклада; непроцентную выгоду вкладчика – иными словами, подарки, вручаемые финансовым учреждением клиенту; сумму вклада и количество дней, на которое привлечены средства. Значение рассчитывается в процентах годовых. Дробное значение ПСВ округляется до трех знаков после запятой.

В документе дается разъяснение, как считать ПСВ по вкладам с плавающей ставкой. Здесь учитывается значение переменной величины по состоянию на дату заключения, изменения или продления договора.

По мультивалютным вкладам расчет ПСВ осуществляется в каждой из валют по официальному курсу Банка России на дату заключения, изменения или продления договора исходя из суммы всех денежных средств, внесенных вкладчиком, и иной материальной выгоды.

Стоит обратить внимание на то, что с 1 июля 2016 года ЦБ РФ значительно ужесточил порядок расчета ПСВ. Теперь при ее вычислении учитывается также сумма пополнения вклада в течение соответствующего операционного дня. В случае если в договоре банковского вклада есть условие о том, что в зависимости от суммы вклада процентный доход изменяется, то в расчете учитывается сумма вклада, при которой процентный доход будет максимальным. Кроме того, для расчета берется стоимость любого выигрыша и приза в проводимых для вкладчиков конкурсах, лотереях и других мероприятиях, результаты которых заранее неизвестны сторонам договора или третьей стороне, в размере самого дорогого. Установлен запрет на изменение или исключение информации о ПСВ до ее раскрытия за следующий отчетный период.

Сведения о ПСВ публикуются банком на своем официальном сайте в специальном разделе в виде таблицы установленного образца, которая раскрывается как в экранной форме, так и в виде отдельного XML-файла.

Полная стоимость вклада определяет размер отчислений кредитной организации в фонд страхования вкладов. Если ПСВ превышает базовый уровень доходности вкладов от 2 до 3 процентных пунктов, то кредитная организация платит в фонд по дополнительной ставке страховых взносов, если более чем на 3 п. п. – по повышенной дополнительной ставке. Для расчета базового уровня доходности вкладов регулятор использует значения максимальных процентных ставок по вкладам, рассчитанных кредитными организациями, в которых сосредоточено в совокупности две трети всех вкладов населения. Рассчитывается базовая доходность Банком России каждый месяц, публикуется на официальном сайте регулятора. К примеру, в июле 2016 года базовый уровень доходности по рублевым вкладам на срок до востребования составил 6,905%, до 90 дней – 9,233%, от 91 до 180 дней – 9,714%, от 181 дня до одного года – 10,614%, на срок свыше года – 10,685%. В долларах – 0,829%, 0,452%, 0,953%, 2,145% и 3,256% соответственно. В евро – 0,742%, 0,223%, 0,628%, 1,193% и 1,929%. Банки пристально следят за базовым уровнем доходности вкладов, и большинство из них своевременно корректируют доходность вкладов, чтобы не превысить этот уровень и не заплатить повышенный взнос в фонд страхования.

Поэтому информация о ПСВ в первую очередь важна для Центробанка. Она позволяет регулятору мониторить рынок и выявлять банки с высокими ставками по депозитам. Рядовому вкладчику эти цифры вряд ли о чем расскажут. Выбирая вклад, он будет ориентироваться на реальную процентную ставку по вкладу. Но понимание того, с учетом каких факторов формируется банком ставка по вкладу, позволяет вкладчику грамотно оценивать предложения на рынке вкладов.
ptica вне форума   Ответить с цитированием
Старый 27.10.2016   #2
Uvasia
User Classic
 
Аватар для Uvasia
 
Регистрация: 10.08.2015
Сообщений: 312
По умолчанию Re: Что такое ПСВ?

Спасибо большое, а можете подсказать, какие лазейки используют банки что бы не предоставлять эти данные?
Uvasia вне форума   Ответить с цитированием
Ответ


Здесь присутствуют: 1 (пользователей: 0 , гостей: 1)
 
Опции темы
Опции просмотра


Похожие темы
Тема Автор Раздел Ответов Последнее сообщение
Что такое андеррайтинг? wannabe Ценные бумаги 4 27.07.2011 01:35
Что такое SOP в банкомате? ixxs Банкоматы и платежные терминалы 3 19.06.2011 03:29
Что такое ОФБУ Биржевик Ценные бумаги 9 22.04.2011 00:58
Что такое овердрафт? mortimer Прочие кредиты 0 11.04.2011 23:47
Что такое CVV? Romania Дебетовые карты 1 08.09.2010 00:57

Отзывы о банках
Написать отзыв о банке
Необходима регистрация

Представители банков
  АйМаниБанк
  Метробанк
  МоскомПриватБанк
  Банк Стройкредит
  Связь-Банк
  Банк Агророс

Стать представителем банка

Интересные темы
 - Автокредит VS Автолизинг
 - Ипотека или аренда?
 - Черный список неплательщиков
 - Выбор банковской карты
 - Высокие проценты по вкладам
 - Доходные карты
 - Мастеркард или Виза
 - Рейтинг банков России
 - Карта Visa Platinum
 - Вестерн Юнион (Western Union)




Ваши права в разделе
Вы не можете создавать новые темы
Вы не можете отвечать в темах
Вы не можете прикреплять вложения
Вы не можете редактировать свои сообщения

BB коды Вкл.
Смайлы Вкл.
[IMG] код Вкл.
HTML код Выкл.

Быстрый переход
Форум о вкладах и других банковских продуктах на Vklad.ru
Вклад.ру - сайт о вкладах
На сайте с помощью поиска вкладов , можно подобрать вклад быстро и эффективно. Раздел виды вкладов поможет сориентироваться в основных различиях вкладов. А подбор вкладов по банку и по городу, поможет найти предложения по депозитам, которые будут доступны в вашем регионе.

При полном или частичном использовании материалов гиперссылка на «Вклад.ру» обязательна.
Информация размещается на форуме посетителями и не претендует на объективность. Любые мнения посетителей форума являются частными и не являются мнением администрации сайта Vklad.ru.

Powered by vBulletin® Version 3.8.8
Copyright ©2000 - 2018, Jelsoft Enterprises Ltd. Перевод: zCarot